经济日报消息，自《个人养老金实施办法》出台以来，我国个人养老金制度进入平稳发展阶段。截至2023年上半年，个人养老金参与人数突破4000万人，缴存金额超180亿元。国家社会保险公共服务平台数据显示，截至2023年底，个人养老金产品增加至753只，包括465只储蓄类产品、162只基金类产品、107只保险类产品、19只理财类产品。但运行以来，个人养老金也存在“开户热、缴存冷”现象，政策效果有待进一步提升。
国民养老保险股份有限公司董事长叶海生说：“公司已成为入围个人养老金产品最多的保险公司，当前7款产品入围个人养老金产品库，公司下一步将持续推进经营管理模式和产品服务创新。”
泰康养老保险公司在开展个人养老金投资方面采取了“线上＋线下”等做法。公司副总裁兼首席养老金执行官田军表示，要持续加快基础设施建设、充分发挥养老金融机构的优势、促进年金与个人养老金融合发展、推动“养老保险＋服务”模式的创新探索。
“个人养老金政策为个人养老财务储备提供了新途径，也使我国多层次养老金框架进一步完善。”中国社会保障学会会长郑功成表示，当中等收入群体持续壮大，个人养老金将是理性选择，具有广阔前景。但应理性面对政策出台一年来所暴露出的问题，关键是要进一步理清思路，促进个人养老金健康发展。
业内专家普遍认为，目前，个人养老金缴费观望者多、参与者少，政策效果不够理想。郑功成表示，影响个人养老金政策效果的原因主要有两方面：一是参加人员购买能力与风险偏好不够相符；二是在多层次养老金框架下，发展个人养老金必须要以基本养老保险制度定型为前提条件，但基本养老保险有待进一步定型。
中国社会保障学会副会长兼养老金分会会长、浙江大学国家制度研究院副院长金维刚认为，测算个人养老金参与率需要合理确定制度覆盖人群的基数，目前试点地区个人养老金参与率并不低，但受当下资本市场投资风险较大、投资收益率低等影响，股票配资网参与者缴存个人养老金账户资金和投资养老金产品的资金水平偏低。
“过去一年，个人养老金发展情况之所以低于预期，一是个人养老金资产封闭期长、流动性差并兼具风险；二是养老金产品种类多、专业性强，增加了群众选择养老金产品的难度。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙建议，统筹考虑优化多层次养老保障体系、尽快扩大试点范围、优先提高50岁以上人群的缴费上限、优化养老金融企业收费模式、从追求基金规模转向追求基金效益。
对此，开展个人养老金制度试点探索的苏州、长沙、成都也在前期试点的基础上，提出了具体政策建议。苏州市人社局养老保险处处长李谦建议，应完善制度设计提升吸引力，优化个人养老金产品提高保值增值能力，增强公众金融养老规划意识。成都市人社局养老保险处处长王卫华建议，要进一步加大税收优惠力度，优化金融产品供给，放宽参加和支取条件并完善信息平台功能。长沙市人社局社会保险服务中心主任肖丽娜建议，优化政策和流程，坚持以保障资金安全为基础，以提升资金回报率为导向。
过去一年的探索对个人养老金制度发展带来哪些启发？中国保险学会秘书长黄志强说，未来保险业应有3个发展着力点：一是要努力提高积累期产品投资的收益和安全性；二是要设计具备更灵活领取策略的产品；三是要强化实体服务机构建设，融合养老财富和服务体系。
“个人养老金投资的主要矛盾是长、短期风险的平衡问题。”天弘基金管理有限公司副总经理熊军认为，养老金融企业应帮助参与者充分认识资本市场的机会与风险，在投资端实现以产品为中心转向以投资者为中心的变革。
汇添富基金管理有限公司总经理助理、渠道理财部总监童彬建议，金融机构应当持续完善个人养老金的制度机制和业务模式，强化基金认缴行业机构的专业能力建设，充分发挥金融科技作用，加大对客户投资教育的力度，持续推动养老金投资的生态环境建设，通过差异化组合产品服务提高客户获得感。
原标题：如何解决个人养老金“开户热、缴存冷”问题，业内人士建议——完善机制优化产品提高获得感
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